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復盤百度金融
作者:管理員    發布于:2018-07-17 08:40:55    文字:【】【】【
摘要:復盤百度金融
SG)的未來版圖和方向。

這一年的世界大會上,身份識別認證、大數據風控、智能投顧、量化投資、金融云被作為百度的金融科技五大方向。從當時朱光的表態看,百度在這一新事業群成立肇始就決定從技術切入。

不過,在兩年之后的AI開發者大會上,朱光并未對于這五大方向展開更詳細的闡述。

在新業務層面,2015年底開始發起的百信銀行在近兩年后的2017年末終告開業。今年4月,朱光透露,截至2018年3月底,已授信用戶數超100萬人,累計放款額超150億元,4個月放款余額80億元。

可以對比觀察的是微眾銀行。

這家由騰訊發起成立的互聯網銀行自2014年12月12日正式開業至今已運營兩年有余。騰訊年報顯示,微眾銀行主打的無擔保消費貸款業務“微粒貸”截至2017年年底管理的貸款余額逾1000億元。顯然,從放貸數據看,百信銀行150億元放貸余額只是剛剛開始。

相對而言,與百信銀行先后成立的百安保險則近乎銷聲匿跡,多數關于其的公開報道仍然停留在2015年。

在這一階段,以“有錢花”為代表的消費信貸,尤其是教育信貸,是百度金融的主推產品。朱光在演講中也特意提到了這一信貸產品階段性成果,“現在度小滿金融已經為114萬人提供130億元的職業教育貸款,其中70萬人是大專以下學歷人群?!?/div>

不過,這個成績距離一款爆款產品顯然還有一定距離。

2017年,百度的AI技術“開放”戰略開始落地。

當年6月,百度與中國農業銀行達成戰略合作,共建農行金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等六方向具體應用。11月16日,雙方合作的AB貸產品上線。

同年,度小滿還發布了三類開放平臺——消費金融開放平臺,ABS云平臺以及大數據風控平臺“般若”,宣稱為金融機構提供全面的整體解決方案。

而從今年百度釋放的最新消息,除了將“般若”升級為“磐石一站式金科平臺”之外,這一產品矩陣基本延續至今。這三類平臺也成為百度開放AI技術的窗口產品。

流量變現難題

與引以為傲的AI能力相比,流量數據的轉化是百度長期以來面臨的難題。

從互聯網金融的發展業態來看,以第三方支付為主導的賬戶體系是基礎架構。但百度核心的搜索業務并不需要賬號,百度系其他產品諸如貼吧、糯米、愛奇藝等雖有賬號體系,但并未徹底打通。相對而言,阿里系的淘寶與支付寶,騰訊系的微信、QQ及錢包,各個產品都實現了賬號打通。

工具屬性帶來的低留存、賬戶體系的薄弱等方面的掣肘,導致百度為金融業務轉化的流量有限,C端金融產品難以誕生“爆款”。

而當把注意力轉向服務B端金融機構之后,百度面臨的主要問題是,搜索數據真的能體現用戶的金融行為嗎?

在發言中,朱光對這一問題有專門回應,“百度有一個天然的場景,用戶在百度生態里真實地表達著自己來自購物、旅游、讀MBA、學習職業技能、租房、裝修、結婚等各種大額需求,同時,用戶還有很多包括理財、基金投資、財富管理的需求?!?/div>

朱光進一步說明,“受限于業務范圍、資金等各方面因素,我們評估后發現,在百度場景中產生的金融需求,只有1%得到了滿足?!?/div>

言外之意是,度小滿并不缺少識別用戶金融需求的能力,而是金融供給不足。

市場估值是另一個參考維度。

根據胡潤研究院發布的《2017年胡潤百富中國獨角獸指數》報告,從估值而言,螞蟻金服排名第一,以4000億元以上的估值位居榜首,京東金融估值500億元以上,陸金所的估值也達到1000億元以上。

而據路透社報道,百度金融在完成今年初的融資后,估值為224億-240億元人民幣。從這一角度看,度小滿與行業巨頭相比的差距還較為明顯。

在今年的博鰲亞洲論壇期間,朱光曾向媒體表示,“未來分拆后,百度金融并不會謀求全金融牌照和控股權,只會獲得必要的未來’試驗田’以驗證金融科技能力?!?/div>

百度從來不缺流量,如何用精準的流量“灌溉”這些“試驗田”,是擺在度小滿金融面前的難題。
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